Автор: Стейси Мьюур, криптоаналитик; Перевод: xz@金财经
Было время, когда управление криптоактивами означало манипулирование несколькими кошельками, навигацию по сложным биржам, высокие комиссии за обмен и борьбу с реальными потребностями потребления.
Сегодня новое поколение крипто-цифровых банков заново изобретает этот опыт. С помощью одного приложения пользователи могут не только хранить приносящие проценты стейблкоины, но и напрямую тратить их у торговцев и достигать глобальных потоков капитала практически с нулевым трением.
Некоторые платформы похожи на финтех-банки, оснащенные зашифрованными каналами, в то время как другие полностью построены на блокчейне, интегрируя стейблкоины, протоколы DeFi и локальные кошельки в единую экосистему.
В этой статье будет проведен углубленный анализ текущей ситуации, механизма работы и матрицы услуг зашифрованных цифровых банков, а также проанализированы лидеры в этой области с точки зрения пользовательского опыта, прибыльности и проникновения на рынок.
1. Плазма Один
Plasma One — это платформа цифрового банка и зашифрованных дебетовых карт, ядром которой являются стейблкоины, интегрирующие функции сбережений, потребления, перевода и создания добавленной стоимости цифровых долларов в одном приложении.
Платформа построена на блокчейне Plasma Layer1 и позиционируется как первый в мире цифровой банк, полностью созданный на основе стейблкоинов. В основном он обслуживает пользователей по всему миру (особенно на развивающихся рынках), которые полагаются на стейблкоины в долларах США для ежедневного финансового управления. Проект имеет сильные фонды и поддерживается известными инвесторами, такими как фонд Питера Тиля и генеральный директор Tether. Он завершил финансирование на сумму 24 миллиона долларов США, а число подписчиков на его собственный токен XPL превысило подписку на 3,73 миллиарда долларов США.
Основные функции:
Некастоциональный кошелек для стейблкоинов: пользователи хранят свои собственные закрытые ключи, мнемоника не требуется;
Высокодоходные сбережения: годовой доход USDT превышает 10%, и доход накапливается в реальном времени до момента потребления;
Дебетовая карта Visa (виртуальная + физическая): напрямую используйте стабильное потребление валюты у более чем 150 миллионов торговцев в более чем 150 странах;
Кэшбэк 4% от потребления: вознаграждения выплачиваются в XPL, а активные пользователи и партнеры могут наслаждаться более высокими уровнями;
Мгновенная выплата стейблкоинов: перевод USDT по глобальной безкомиссионной цепочке (идеальное решение для трансграничных команд);
Бесшовная интеграция DeFi: источники доходов связаны со стратегиями ставок ликвидности, такими как EtherFi.
структура вознаграждения:
За переводы и потребление стейблкоинов взимается нулевая комиссия;
Никаких ежемесячных комиссий и комиссий за ведение счета;
Никаких требований по пополнению: используйте баланс, приносящий проценты, непосредственно для потребления;
Обмен валюты производится по стандартному обменному курсу сети Visa;
Только сторонние партнеры могут взимать комиссию за вывод средств.
Другая информация:
Услуги охватывают более 150 стран (зоны доступности сети Visa);
Первоначально он поддерживает USDT (Tether) и постепенно будет расширяться до более стабильных монет;
Получил инвестиционную поддержку от Фонда основателей Питера Тиля и руководителей Tether;
Карта выпущена Signify Holdings (эмитент партнерской карты Visa);
Меры безопасности: защита ключей на аппаратном уровне, зашифрованное хранилище, непрерывный аудит, мониторинг мошенничества в режиме реального времени.
2. ЭфириФай Кеш
EtherFi Cash — это некастодиальный зашифрованный цифровой банк и сервис карт Visa, который позволяет пользователям потреблять, занимать и увеличивать стоимость через ETH, BTC и стейблкоины, полностью контролируя при этом свои активы.
Платформа специально разработана для пользователей и учреждений, использующих криптовалюту, интегрируя стратегии получения дохода DeFi с реальными финансовыми функциями, позволяя пользователям участвовать в ставках, повторном залоге и получении ликвидности по кредитным гарантиям без продажи токенов.
Экологические показатели EtherFi Cash по состоянию на 20 октября (источник данных: Dune Analytics, DeFiLlama) следующие:
С момента своего запуска в середине 2025 года EtherFi Cash стала одним из самых активных продуктов криптокарт на рынке.
Платформа управляет депозитами на сумму более 200 миллионов долларов США, имеет в среднем более 2300 активных пользователей в день, а средний ежемесячный объем транзакций по картам составляет 12 500.
Продукт имеет огромный неиспользованный потенциал рынка и уровень абстракции, который может привлечь как зрелых инвесторов, так и обычных пользователей. Эти пользователи, вероятно, постепенно перейдут на другие продукты в экосистеме EtherFi.
Основные функции:
Кредитная карта Visa под залог криптоактивов;
Получите мгновенный кэшбэк 3% за все покупки в канале (до 20% в период акции);
Тратьте непосредственно из хранилища доходов DeFi (зарабатывайте при этом);
Высокодоходное хранилище DeFi (годовой стейблкоин — около 10%, ETH — около 7%);
Полностью неуправляемый режим;
Поддерживает автоматическое погашение с использованием средств залога/повторного залога;
Виртуальные и физические карты совместимы с Apple Pay/Google Pay;
Предоставьте корпоративную карточную систему с управлением и контролем средств для DAO и команд шифрования.
структура вознаграждения:
Без комиссий за изготовление карты и комиссий за управление счетом;
Комиссия за транзакцию за рубежом: 1%;
Комиссия за снятие наличных в банкомате: 2%;
0 процентная ставка по кредитной линии в течение периода акции (последующие процентные ставки привязаны к рынку DeFi);
Никаких скрытых комиссий или комиссий за неактивный счет.
Другая информация:
Услуги охватывают большинство стран (за исключением штатов с ограниченным доступом в США и территорий, находящихся под санкциями OFAC);
Запуск на основе цепочки прокрутки;
Кэшбэк выплачивается в криптовалюте (SCR или ETHFI) и автоматически зачисляется на ваш счет при каждой покупке;
Все казначейские и логические контракты доступны в цепочке, проверены и проверены;
Карты выпускаются в сети Visa лицензированными банками-партнерами США;
Услуга страхования DeFi от Nexus Mutual не является обязательной.
3. Мантия УР
Mantle UR (произносится так же, как «You Are»), запущенный Mantle, — это первый в мире цифровой банк, полностью основанный на блокчейне, целью которого является объединение бумажных валют и криптоактивов в одном аккаунте.
UR соединяет традиционные финансы и децентрализованные финансы через безграничные приложения для смарт-валют для обеспечения беспрепятственного потребления, сбережений и законного обмена валюты. Платформа предоставляет полностью соответствующие швейцарским требованиям счета, позволяющие пользователям зарабатывать внутрисетевые доходы, использовать депозиты и снятие средств в фиатной валюте, а также тратить криптовалюты по всему миру.
С момента своего запуска в середине 2025 года UR продемонстрировал сильную динамику раннего роста: в общей сложности было открыто около 10 000 счетов, а активность экосистемы продолжает расти. Количество ежедневных транзакций стабильно и составляет от 250 до 300, а средний ежедневный объем транзакций по картам основных активов превышает 40 000 долларов США.
Опираясь на поддержку казначейства Mantle стоимостью более 2,3 миллиарда долларов США и стратегических партнеров, таких как Bybit, UR в полной мере использует инфраструктуру Mantle для интеграции доходов от стейблкоинов, соответствующих банковских каналов и глобальных платежных услуг, становясь «цепочкой ликвидности», соединяющей учреждения и розничных пользователей.
Основные функции:
Мультивалютный счет IBAN в Швейцарии (поддерживает доллары США, евро, швейцарские франки, юани и т. д.);
Автономный интеллектуальный кошелек, интегрирующий функции легальной валюты;
Собственный доход USDe исчисляется по годовой ставке 5% (интегрирован с протоколом Ethena);
Получите доступ к хранилищу доходов DeFi (mETH, Mantle Index Fund MI4 и т. д.);
Дебетовая карта MasterCard (виртуальная + физическая) охватывает сценарии использования более чем в 40 странах;
Ипотечная кредитная линия для криптоактивов (поддерживает mETH, FBTC);
Аутентификация личности в сети (пропуск NFT KYC) и проверка кошелька;
Совместимость с Apple Pay, Google Pay, Alipay и WeChat Pay;
Получите доступ к станции вознаграждений Mantle, чтобы получить стимулирующие токены MNT.
структура вознаграждения:
Базовая версия: 0,5% комиссия за снятие легальной валюты; Профессиональная версия: комиссия за обработку 0% (конкретные ставки не разглашаются);
USDe обменивается на фиатную валюту без комиссии за вывод;
Нулевые комиссии за депозиты в стейблкоинах и внутренние переводы;
Конкурентные валютные спреды, отсутствие скрытых наценок при трансграничных транзакциях;
Снятие наличных в банкоматах MasterCard: могут взиматься стандартные комиссии третьих сторон за обработку.
Другая информация:
Услуга охватывает более 45 стран Европы, Азии, Латинской Америки и т. д. и в настоящее время закрыта для пользователей из США;
Средства в легальной валюте резервируются в соотношении 1:1, регулируются и защищаются швейцарской лицензией на финансовые технологии;
Регулируется FINMA через SR Saphirstein AG (Швейцария);
При поддержке Mantle DAO (ранее BitDAO) ее казна достигает миллиардов долларов.
4. Плата за Гносис
Gnosis Pay, запущенная в 2023 году, представляет собой автономную платежную сеть, построенную на цепочке Gnosis и призванную соединить традиционные финансы и децентрализованные финансы.
Он предоставляет дебетовую карту Visa, напрямую связанную со смарт-аккаунтом Gnosis Safe, что позволяет пользователям тратить стейблкоины как наличные в более чем 80 миллионах торговцев по всему миру. В качестве цифровой банковской инфраструктуры она фокусируется на предоставлении B2B-решений для кошельков, бирж и компаний, занимающихся финансовыми технологиями, чтобы помочь им запустить фирменные проекты карт стейблкоинов, в то время как потребители используют эту услугу через совместные приложения, такие как Zeal Wallet и Rebind.
С момента запуска Gnosis Pay обработал более 1,7 миллиона платежей, общий объем транзакций превысил 107 миллионов долларов США. Как объем транзакций, так и количество активных пользователей стабильно растут.
В настоящее время платформа поддерживает более 21 000 активных адресов фондов с еженедельным объемом расчетов примерно в 2,5 миллиона долларов США, что в основном обусловлено потреблением европейскими пользователями стейблкоинов EURe.
Основные функции:
Поддерживает дебетовые карты Visa (виртуальные + физические) в 130 странах и более чем 80 миллионах торговых точках;
Самостоятельное размещение через Gnosis Safe: закрытый ключ — это суверенитет;
Используйте напрямую EURe/GBPe/USDCe (цепочку Gnosis) для потребления;
Кэшбэк GNO до 5% (классифицируется в зависимости от активов GNO; держатели OG NFT +1%);
Получите личный счет IBAN (SEPA) через Monerium, поддерживающий легальные вводы и выводы валюты;
Поддерживает Apple Pay/Google Pay и снятие наличных в банкоматах по всему миру;
Мгновенный легальный канал обмена валюты; пользователи не чувствуют комиссии за газ при использовании карт;
Программируемый контроль расходов (однодневные лимиты, лицензированные токены, белый список получателей платежей);
Совместимость с функцией кошелька DeFi (свободный доступ к протоколам внешнего дохода/DEX/кредитования).
структура вознаграждения:
Никаких годовых/ежемесячных комиссий;
Единовременная плата за изготовление физической карты составляет 30,23 евро;
Без пунктов обмена валюты и комиссий за транзакции;
5 бесплатных снятий наличных в банкоматах в месяц (за превышение взимается комиссия в размере 2%);
Комиссию за газ, возникшую при использовании карты, будет нести Gnosis Pay.
Другая информация:
Неактивный остаток не приносит встроенной годовой доходности; пользователи могут распределять средства на стратегии DeFi через Safe (получать внешние доходы);
Уже объявлено о планах расширения в ЕС/ЕЭЗ, Великобритании и Бразилии (через местных партнеров), Латинской Америке и Азиатско-Тихоокеанском регионе; другие регионы могут подать заявку в лист ожидания;
Недоступно в санкционированных зонах и зонах повышенного риска;
Модуль задержки обеспечивает буферный период отмены примерно 3 минуты для подозрительных транзакций;
Работает в цепочке Gnosis.
5. КАСТ
KAST, запущенная сингапурской компанией, занимающейся финансовыми технологиями, в 2025 году, представляет собой карту шифрования стабильной монеты на базе Visa и цифровую банковскую платформу, которая объединяет традиционные банковские услуги в долларах США с функциями потребления криптовалюты и ставок.
С помощью этой платформы пользователи могут иметь глобальные счета в долларах США, использовать дебетовые карты для потребления стейблкоинов в более чем 150 миллионах торговых точек и банкоматов, а также получать высокие доходы от ставок SOL. Опираясь на одобрение нормативных требований Сингапура и Объединенных Арабских Эмиратов, KAST позиционирует себя как «суперприложение для стейблкоинов», которое учитывает безопасность активов и глобальную доступность.
Основные функции:
Глобальные дебетовые карты Visa поддерживают более 160 стран и более 150 миллионов точек потребления;
Храните и потребляйте USDT, USDC, PYUSD, USDe и KAST Dollar в разных цепочках;
Кэшбэк 3–10% от потребления (выдается в виде баллов KAST, которые можно обменять на вознаграждения или права на токены);
Скоро будет запущен сберегательный счет «Grow», обеспечивающий годовой доход примерно 4,5% по стейблкоинам;
Интегрированные легальные валютные каналы (ACH, SEPA, PIX, SWIFT) поддерживают банковские депозиты и снятие средств;
Интеграция ставок Solana, совокупный годовой доход составляет до 21% (включая вознаграждения SOL и KAST);
Поддержка Apple Pay и Google Pay (быстрая оплата в один клик за стабильную валюту);
Напоминания о транзакциях в режиме реального времени и мгновенный контроль карты в приложении;
Варианты виртуальной карты и металлической карты (включая золотую версию и светодиодную подсветку).
структура вознаграждения:
Бесплатное открытие счета и выпуск виртуальной карты;
0 комиссий за обработку операций в базовой валюте;
За покупки, совершенные не в долларах США, взимается комиссия в размере 2 % за конвертацию валюты;
Снятие наличных в банкоматах: фиксированная комиссия в размере 3 долларов США + 2% от суммы снятия наличных;
Дополнительные платные пакеты (ежегодная плата 1 000–10 000 долларов США) включают бонусы и эксклюзивное обслуживание клиентов;
Пополнение стейблкоина не требует комиссий за депозит и перевод;
Другая информация:
Услуги охватывают более 160 стран; выйдет на рынки США и Азиатско-Тихоокеанского региона в 2025 году;
Принять модель лицензированного партнерского депозитария и регулируемый резервный механизм;
Внедрить полный резерв 1:1; Скоро будет запущен стейблкоин KAST Dollar для обеспечения прозрачности резервов внутри сети;
Доступ к глобальной сети Visa, оснащенной шифрованием банковского уровня и защитой от мошенничества;
Поддерживает блокчейны: Solana, Ethereum, Tron, BNB Chain, Arbitrum, Polygon, XRPL;
Его поддерживают ведущие инвесторы в финансовые технологии, такие как Sequoia China, Peak XV и Stripe’s Bridge Fund.
6. Платный кошелек
Payy — это самостоятельная сеть второго уровня Ethereum, созданная для транзакций стейблкоинов с соблюдением конфиденциальности и нулевым газом. Он построен на основе архитектуры доказательства достоверности ZK и модели состояния UTXO, объединяя защиту конфиденциальности на криптографическом уровне и практическую простоту использования, позволяя любому отправлять и получать стейблкоины, такие как USDC, без затрат на газ, с полной конфиденциальностью и дополнительным соответствием требованиям.
Основные функции:
Кошелек, защищающий конфиденциальность и поддерживающий стейблкоины;
Дебетовая карта Visa, которую можно использовать для расходов (виртуальная/физическая карта с светящимся логотипом);
Осуществляйте мгновенные частные переводы без комиссии через платежные ссылки;
Доступ к легальным каналам обмена валюты (банки, Apple/Google Pay, зашифрованные кошельки);
Самостоятельное приложение со встроенной сертификацией ZK, транзакции невозможно отследить;
Предстоящий охранный механизм повысит уровень безопасности.
структура вознаграждения:
Никаких транзакций, пополнений, газа и ежемесячных комиссий;
Никаких комиссий за обмен валюты (транзакции, не связанные с долларами США, рассчитываются по обменному курсу Visa);
Основные услуги четко обозначены как полностью бесплатные;
Скоро будут запущены вознаграждения за потребление в виде баллов (на данный момент функция получения прибыли отсутствует);
Другая информация:
Поддерживает депозиты на банковские счета в США и Аргентине и может использовать карты более чем в 80 миллионах торговых точек Visa по всему миру; территория обслуживания продолжает расширяться.
7. Карта Coinbase One
Coinbase One Card — это крипто-кредитная карта и цифровой банковский сервис, запущенный Coinbase с целью интеграции традиционных банковских функций с крипто-экосистемой. Продукт сочетает в себе бонусную кредитную карту (выпущенную в сети American Express) со службой подписки Coinbase («Coinbase One»), чтобы предоставить пользователям криптовалюты интегрированное финансовое решение.
Основные функции:
Кредитная карта Visa/American Express, вы можете получить до 4% биткойн-кэшбэка за каждую покупку;
Высокодоходные сбережения: депозит в долларах США под 4,25% годовых (максимум 10 000 долларов США);
Бонусы за залог ETH, SOL и других активов (+5%);
Бесплатная торговля криптовалютой (ежемесячный лимит в размере 500 долларов США для базовой версии Coinbase One);
Поддерживает прямое использование криптовалюты для погашения счетов по кредитным картам;
Специальное обслуживание клиентов и защита путешествий/покупок American Express;
Содержит лимит вычета комиссии за газ базовой сети (для операций внутри сети);
Глубокая интеграция с биржей Coinbase и инфраструктурой кошелька.
структура вознаграждения:
Нет годовой платы (но вам необходимо подписаться на сервис Coinbase One: базовая версия — 49,99 долларов США в год);
Никаких комиссий за обмен валюты, никаких комиссий за использование шифрования, никаких сборов за снятие наличных в банкоматах (атрибуты кредитной карты);
Проценты за неполные выплаты будут рассчитываться по стандартной годовой процентной ставке (конкретная процентная ставка не разглашается);
Выплаты за криптовалюту взимаются по обычным биржевым спредам Coinbase;
Другая информация:
Модель хранения: все активы находятся под управлением зарегистрированной на бирже компании Coinbase;
Депозиты в долларах США защищены страховкой FDIC, но криптоактивы не применимы;
Доступно только для жителей США (охватывает 50 штатов, карты выпущены American Express). В настоящее время он не поддерживается за рубежом (территориальные пользователи и пользователи за пределами США не могут его использовать);
Оснащен двухфакторной аутентификацией, биометрическим входом в систему, белым списком адресов и функциями контроля заморозки карты;
Карты выпускаются Cardless через сеть American Express;
Ориентация на некредитные учреждения: предназначена для криптоактивных пользователей с существующей кредитной историей.
8. Карта МетаМаска
MetaMask Card — это самостоятельная дебетовая карта с криптовалютой, разработанная Consensys в сотрудничестве с Mastercard и Baanx (Crypto Life). Пользователи могут тратить деньги напрямую с помощью криптовалюты в кошельке MetaMask у торговцев по всему миру, которые принимают Mastercard, и наслаждаться внутрисетевыми обменами в реальном времени, процентными балансами стейблкоинов и вознаграждениями в виде кэшбэка в криптовалюте. Продукт, разработанный специально для собственных пользователей DeFi, сочетает в себе функциональность банка с полной автономией кошелька.
Основные функции:
Дебетовая карта Global MasterCard (виртуальная/физическая), привязанная к кошельку MetaMask;
Используйте ETH, USDC, USDT, aUSDC, EURe и GBPe напрямую в сети Linea для потребления;
Режим самостоятельного хранения: средства всегда зачисляются на кошелек пользователя до выполнения платежа;
Он-чейн обмен на фиатную валюту в режиме реального времени в точке продажи (предварительное пополнение счета не требуется);
Интегрируйте Apple Pay и Google Pay для поддержки функции Quick Pass;
Получите кэшбэк в размере 1–3 % в долларах США (до 13 % для партнеров по вознаграждениям в сети);
Поддерживает процентные aUSDC и Aave Boosts (потенциальная годовая доходность 4–8%);
Встроенная агрегация доходов DeFi (Aave, Linea) и вознаграждение в токенах Coinmunity;
Ограничение потребления в реальном времени, мгновенное замораживание/разблокировка и функции управления в приложении.
структура вознаграждения:
Стандартные карты не требуют ежемесячной платы и платы за создание карты;
За каждую транзакцию взимается комиссия Gas (приблизительно 0,01–0,02 доллара США) в сети Linea;
Комиссия за обмен криптовалюты 0,5–0,875% (колеблется в зависимости от типа актива);
Комиссия за обработку иностранной валюты составляет 1% (может быть отменена для уровней металлических карт);
Комиссия за снятие наличных в банкоматах – 2% (бесплатно для металлических карт до 1200 долларов США в месяц);
Годовая плата за металлическую карту составляет 199 долларов США (получите кэшбэк в размере 3%, нулевые комиссии за обмен валюты и более высокие лимиты);
Никаких предварительных пополнений, комиссий за условное депонирование или комиссий за перевод.
Другая информация:
Зона обслуживания: Аргентина, Бразилия, Канада, Колумбия, Мексика, ЕС/ЕЭЗ, Великобритания, США и Швейцария в рамках пилотного проекта;
Режим хранения: 100% самостоятельное хранение (управляется кошельком независимо);
Механизм безопасности: защита от мошенничества на уровне Mastercard, ограничения потребления в сети, полный контроль кошелька;
Поддерживаемая цепочка: изначально основана на Linea, с планами расширения до Ethereum, Arbitrum и Polygon;
Эмитент карты: Baanx (Crypto Life), учреждение электронных денег, регулируемое британским FCA;
Квалификация пользователя: требуется KYC, открыто для индивидуальных пользователей со всего мира (постоянное расширение в 2025 году).
9. Кредитная карта Близнецов
Кредитная карта Gemini — это кредитная карта с вознаграждением за криптовалюту, выпущенная регулируемой биржей криптовалют Gemini в партнерстве с WebBank и ориентированная на рынок США. Продукт предоставляет удобные финансовые решения для повседневных нужд, включая тематические версии, которые позволяют вам тратить бумажную валюту, одновременно зарабатывая криптовалютные вознаграждения с добавленной стоимостью или потенциалом ставок.
Основные функции:
Персональная кредитная карта для жителей США, поддерживающая глобальное потребление;
Криптовалютные вознаграждения высокой категории (кэшбэк до 4 % на бензин/транспорт, 3 % на питание, 2 % на продукты, 1 % на остальное);
Кредитная карта Mastercard (физическая/виртуальная карта, поддерживающая Bitcoin/XRP/Solana и другие темы) для потребления;
Вознаграждения зачисляются на счета Gemini в режиме реального времени для торговли или хранения;
Тематическая версия Solana автоматически распределяет вознаграждения SOL.
структура вознаграждения:
Никаких ежегодных комиссий и комиссий за зарубежные транзакции;
Плата за просрочку платежа: до $8;
Возвратный платеж: до $35;
Плавающая годовая процентная ставка выше: 19,24%-35,24% (полного погашения можно избежать, комиссия за бонусные выплаты не взимается).
Другая информация:
Зона обслуживания: Кредитные карты доступны только резидентам США (50 штатов); обменные услуги охватывают более 60 стран мира;
Механизм хранения: Gemini использует автономное холодное хранилище для хранения активов и обеспечивает страхование горячего кошелька;
Сертификация безопасности: пройден аудит SOC 2, поддерживается двойная проверка, функция белого списка адресов, а активы в долларах США пользуются проникающей страховой защитой FDIC.
10.THORКошелек
Thorwallet — это автономный многоцепной кошелек, объединяющий регулируемый Швейцарией счет IBAN (через Fiat24) и виртуальную карту Mastercard, совместимую с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Пользователи могут обменивать криптовалюты на евро, швейцарские франки, доллары США и остатки в юанях, тратить их по всему миру и всегда сохранять полный самостоятельный контроль над цифровыми активами до тех пор, пока не произойдет транзакция.
Основные функции:
Локальный кошелек (поддерживает несколько цепочек);
Используемая карта: Virtual MasterCard (физической карты пока нет); поддерживает Apple/Google/Samsung Pay; списание средств с субсчета в фиатной валюте в режиме реального времени; не требуется отдельный счет для предварительного пополнения счета;
Сберегательный пул THORChain (поддерживает отдельные активы, такие как BTC/ETH и т. д.) → генерирует плавающий «реальный доход» за счет биржевых комиссий (расчет осуществляется с помощью одного и того же актива);
Стабильная валютная казна (USDC/USDT в цепочке EVM) → плавающий годовой доход, обусловленный комиссией за обработку.
структура вознаграждения:
Счет/карта: 0 ежемесячных комиссий, 0 ежегодных комиссий, без комиссии за неактивный счет;
Криптовалюта → Депозит в фиатной валюте/курс иностранной валюты:
Стандартная версия (бесплатно): 1,0%;
Золотая версия: 0,5% (разовая плата за обновление составляет около 1,54 ETH);
Платиновая версия: 0,25% (разовая плата за обновление составляет около 15 ETH).
Другая информация:
Зона обслуживания: охватывает более 60 стран, включая ЕС/ЕЭЗ/Великобританию/Азиатско-Тихоокеанский регион/Канаду; США не поддерживаются. Для банковских/карточных услуг требуется KYC; Функции кошелька/DeFi остаются без разрешения;
Лимит (стандартная версия): ежемесячный банковский перевод составляет около 100 000 долларов США; ежемесячный расход по карте составляет 20 000 долларов США (максимум за один день — около 10 000 долларов США). Платные уровни имеют более высокие лимиты;
Перевод: переводы SEPA/IBAN на ThorWallet бесплатны;
Стоимость сети: взимается обычно в соответствии с комиссией за газ каждой сети/платой за обработку THORChain (приложение автоматически оптимизируется; некоторые поддерживают путь «нулевого газа»);
Банкомат: не поддерживается (только виртуальная карта);
Протокольный залог (TITN) → Получение стабильной доли валютных доходов; вес залога может увеличить кратный доход.
11. Бибитовая карта
Bybit Card — это дебетовая карта Mastercard, выпущенная глобальной криптовалютной биржей Bybit. Пользователи могут напрямую использовать криптовалюту для потребления в более чем 90 миллионах торговцев по всему миру. Карта поддерживает конвертацию криптовалюты в фиат в режиме реального времени, высокий кэшбэк и пассивный доход и предназначена для удовлетворения потребностей пользователей, использующих криптовалюту, которые ценят удобство и производительность.
Основные функции:
Виртуальные и физические дебетовые карты Mastercard (поддерживает чип, бесконтактную оплату и снятие наличных в банкоматах);
Конвертация криптовалюты в фиат в режиме реального времени в точке продажи;
Поддерживает BTC, ETH, USDT, USDC, XRP и TON (скоро будут запущены дополнительные активы);
Кэшбэк до 10% (в зависимости от VIP-уровня Bybit);
Простая криптовалюта может приносить до 8% годового дохода за счет автоматического накопления;
Совместимость с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
3D-проверка безопасности, мгновенная заморозка/разморозка карты, напоминание о транзакции;
Поддерживает снятие наличных в банкоматах, кэшбэк за подписку (Netflix, Spotify) и баллы лояльности.
структура вознаграждения:
Никаких ежегодных, ежемесячных комиссий или комиссий за неактивность счета;
Комиссия за обмен криптовалюты: примерно 0,9% за транзакцию;
Комиссия за транзакцию в иностранной валюте (расчет не в евро): около 0,5%;
Снятие наличных в банкоматах: первые 100 евро в месяц бесплатно, за превышение взимается 2%;
Виртуальная карта: бесплатно | Физическая карта: около 5 евро (бесплатно для VIP-пользователей);
Кэшбэк-награды выдаются в баллах Bybit (можно обменять на криптовалюту или привилегии).
Другая информация:
Зона обслуживания: охватывает большую часть Европы, Австралию, Латинскую Америку, некоторые страны Азиатско-Тихоокеанского региона и Международный финансовый центр «Астана» (США не поддерживается);
Открыто для пользователей за пределами США, прошедших полный KYC (подтверждение личности + проверка адреса);
Средства зачисляются на кастодиальные биржевые счета Bybit;
Достигайте функций дохода, вознаграждения и потребления с помощью единой зашифрованной панели активов;
Опираясь на биржевое хранение Bybit, резервные сертификаты и одобрения межрегиональных нормативных требований;
Он наиболее подходит для активных трейдеров, продвинутых пользователей DeFi и групп, которые гонятся за высокими скидками и не желают жертвовать ликвидностью.
12. Карта Crypto.com
Crypto.com предлагает предоплаченные карты Visa и интегрированные функции цифрового банкинга (денежный счет с бонусами). Карта поддерживает использование криптовалюты (через каналы обмена фиатной валюты) или потребление фиатной валюты в точках приема Visa по всему миру, а также предоставляет многоуровневые вознаграждения в токенах $CRO в зависимости от уровня. Банк предоставляет застрахованные счета в долларах США (застрахованные Green Dot Bank в США), поддерживает переводы IBAN/ACH и имеет годовую доходность до 5% на баланс. Вместе они образуют дружественную к шифрованию систему карточных банковских услуг, охватывающую пользователей во многих странах.
Основные функции:
Охват пользователей в более чем 40 странах и поддержка глобального использования сети Visa;
Многоуровневый возврат денег за потребление (уровень черного золота может принести вознаграждение в размере до 8% CRO);
Предоплаченные карты Visa (все уровни имеют металлические лицевые поверхности), поддерживают потребление и снятие наличных в банкоматах;
Универсальное приложение, объединяющее функции торговли, кошелька, рынка NFT и кредитования;
Обеспечить доход за заблокированные активы через «криптопроценты»;
Премиум-привилегии, такие как возмещение расходов Spotify/Netflix, доступ в зал ожидания аэропорта и эксклюзивные мероприятия;
Кастодиальная экосистема, которая поддерживает легальные валютные депозиты и услуги по распределению заработной платы.
структура вознаграждения:
Никаких ежегодных комиссий, ежемесячных комиссий и комиссий за обмен валюты;
Ежемесячный лимит бесплатного снятия наличных в банкоматах зависит от уровня (200-1000 долларов США), за превышение взимается комиссия в размере 2%;
Коэффициент транзакций внутри приложения составляет всего 0,075%; комиссии за пополнение счета и комиссии за основные транзакции отменяются;
Высокие уровни требуют залога CRO (например, уровень «черного золота» требует залога в размере 400 000 долларов США);
Другая информация:
Услуги охватывают более 100 стран (США поддерживают 49 штатов, кроме штата Нью-Йорк);
Средства в долларах США хранятся в кооперативных банках и застрахованы FDIC (до 5 миллионов долларов США, только для пользователей из США);
Кастодиальный кошелек по умолчанию; также предоставляется независимый кошелек DeFi для поддержки использования, не связанного с хранением;
Уровни вознаграждения требуют наличия токенов CRO; высокие уровни требуют стейкинга/локирования CRO;
Вознаграждения CRO распределяются по зашифрованным кошелькам в режиме реального времени и могут быть проданы/ликвидированы в любое время;
Комплексное соблюдение KYC; регулируется США, Европейским Союзом, Сингапуром и Великобританией.
Как выбрать подходящую карту шифрования?
Наконец, мы представляем преимущества каждой карты шифрования через объективную матрицу решений. Критерии оценки сосредоточены на основных проблемах реальных пользователей: фактический доход, стабильный механизм вознаграждения, модель хостинга, структура оплаты и текущий ассортимент доступных продуктов.
Каждая модель отражает различный прогноз будущего направления DeFi — фокусируется ли она на доходах, механизмах вознаграждения, соблюдении требований или защите конфиденциальности; но общая траектория развития четко видна: зашифрованные национальные валюты ускоряют интеграцию со стандартами удобства использования современных финансовых технологий.
Победителями станут те продукты, которые сочетают в себе ясность регулирования, контроль пользователей и глобальную доступность, не жертвуя при этом безопасностью и прозрачностью.
По мере развития экосистемы цифрового банкинга они станут операционным слоем цифровой экономики. Его успех зависит не от маркетинга бренда или стимулирования токенами, а от его способности продолжать предоставлять надежные и гибкие услуги и создавать реальную ценность для пользователей по всему миру.
Вы вступили в новую эру цифрового банкинга?
